Kreditkarten sind aus unserem Alltag kaum noch wegzudenken. Sie ermöglichen nicht nur bequemes und sicheres Bezahlen, sowohl online als auch offline, sondern bieten zudem zahlreiche Zusatzleistungen wie Versicherungsschutz, Bonuspunkte, Rabatte und einen Kreditrahmen. Angesichts der Vielzahl von Anbietern und Angeboten kann es jedoch herausfordernd sein, die richtige Kreditkarte zu finden. Ein Kreditkartenvergleich hilft Dir, die für Dich optimale Karte zu finden, indem er verschiedene Karten anhand ihrer Merkmale und Konditionen gegenüberstellt.
Kreditkarten mit Rahmenkredit im Vergleich zu Debitkarten und Prepaidkarten
Neben den klassischen Kreditkarten, die einen Kreditrahmen bieten, gibt es auch Debitkarten und Prepaidkarten, die ebenfalls zur Kartenzahlung genutzt werden können, jedoch keine Kreditfunktion haben.
Debitkarten: Eine Debitkarte ist direkt mit Deinem Girokonto verbunden. Jedes Mal, wenn Du die Karte verwendest, wird der Betrag unmittelbar von Deinem Konto abgebucht. Debitkarten bieten keinen zusätzlichen Kreditrahmen, da der verfügbare Betrag immer durch das Guthaben auf Deinem Girokonto begrenzt ist. Viele Banken bieten Debitkarten in Verbindung mit einem Girokonto kostenlos an.
Prepaidkarten: Prepaidkarten müssen vor der Nutzung mit einem Guthaben aufgeladen werden. Das bedeutet, dass Du das Geld bereits im Voraus auf die Karte einzahlen musst, bevor Du damit Zahlungen durchführen kannst. Prepaidkarten sind besonders nützlich für Personen, die ihre Ausgaben kontrollieren möchten oder Schwierigkeiten haben, eine konventionelle Kreditkarte zu erhalten.
Achtung: Sowohl Debitkarten als auch Prepaidkarten werden von manchen Verkäufern nicht akzeptiert. Vor allem, wenn Du Dich im Ausland befindest und beabsichtigst, dort eine solche Karte zu nutzen, solltest Du Dich vorab über deren Akzeptanz informieren.
Kreditkartenvergleich durchführen
Um Dir den besten Überblick über die verschiedenen Kreditkarten zu verschaffen, gibt es spezielle Vergleichsplattformen wie Check24 oder eben Cashhead, die Dir ermöglichen, die verschiedenen Kreditkarten direkt zu vergleichen.
Schritt 1: Angaben machen
Zunächst wirst Du gebeten, einige grundlegende Angaben zu machen. Wenn Du Kreditkarten mit einem Rahmenkredit vergleichen möchtest, werden Dein monatliches Nettoeinkommen, Dein beruflicher Status und eventuell auch Deine bisherige Kreditkartennutzung abgefragt. Diese Informationen helfen, passende Angebote anzuzeigen, da viele Kreditkarten an bestimmte Voraussetzungen gebunden sind. Bei Debit- und Prepaidkarten sind diese Angaben in der Regel nicht erforderlich. Gib diese Angaben möglichst genau an, um die bestmöglichen Ergebnisse zu erhalten.
Schritt 2: Filter setzen
Nachdem Du Deine Angaben gemacht hast, kannst Du spezielle Filter setzen, um die Kreditkarten herauszufiltern, die Deinen Präferenzen und Bedürfnissen am besten entsprechen. Typische Filterkategorien sind Jahresgebühren, Zinsen, Zusatzleistungen wie Versicherungsschutz oder Bonusprogramme sowie Akzeptanzstellen. Wenn Du beispielsweise viel reist, kannst Du gezielt nach Kreditkarten suchen, die weltweite Bargeldversorgung und/oder Reiseschutzversicherungen bieten. Bist Du an Cashback-Programmen interessiert, kannst Du diesen Filter setzen, um Karten anzuzeigen, die Dir beim Einkauf Geld zurückerstatten.
Nachdem Du die Filter gesetzt hast, zeigt Dir die Vergleichsplattform eine Liste mit passenden Kreditkarten an, die Du direkt miteinander vergleichen kannst.
Schritt 3: Details und Erfahrungen prüfen
Wenn Dir eine Kreditkarte zusagt, kannst Du auf weitere Details klicken, um mehr über das Angebot zu erfahren. Hier findest Du umfassende Informationen zu den Gebühren, den genauen Bedingungen der Zusatzleistungen und auch Erfahrungsberichte anderer Nutzer. Diese Erfahrungsberichte können hilfreich sein, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie zufrieden andere Kunden mit der jeweiligen Kreditkarte sind.
Schritt 4: Antrag stellen
Hast Du die passende Karte gefunden, kannst Du diese direkt über die Vergleichsplattform beantragen. Der Kartenanbieter führt daraufhin eine Antragsprüfung durch. Wenn diese positiv verläuft, erhältst Du eine Benachrichtigung per E-Mail. Die eigentliche Kreditkarte wird Dir dann postalisch zugestellt.
Welche Kriterien sind wichtig beim Kreditkartenvergleich?
Es gibt mehrere Faktoren, die Du beim Kreditkartenvergleich berücksichtigen solltest, um die für Dich beste Kreditkarte zu finden. Im Folgenden werden die wichtigsten Kriterien näher erläutert:
- Jahresgebühr: Ein wesentlicher Aspekt ist die Jahresgebühr der Kreditkarte. Diese kann je nach Anbieter und Leistungsumfang stark variieren. Einige Kreditkarten sind kostenlos, während andere mit jährlichen Gebühren von bis zu mehreren hundert Euro zu Buche schlagen.
- Zinsen: Die Zinsen spielen vorwiegend dann eine Rolle, wenn Du dazu neigst, Deine Kreditkartenrechnungen nicht sofort zu begleichen. Je höher die Zinsen, desto teurer wird das Darlehen. Achte zusätzlich auf die zinsfreie Zeit, denn je länger dieser Zeitraum ist, desto mehr Spielraum hast Du, um Deine Rechnungen ohne zusätzliche Kosten zu begleichen. Ein Zeitraum von 50 bis 60 Tagen ist ideal.
- Zusatzleistungen: Die Zusatzleistungen können ein wichtiger Entscheidungsfaktor sein, vor allem wenn sie zu Deinen Lebensgewohnheiten passen. Dazu gehören Reiseversicherungen, Unfallversicherungen, Cashback-Programme, Rabatte bei Partnerunternehmen, Priority-Pass für Flughafenlounges und vieles mehr.
- Akzeptanz und Auslandseinsatz: Die Akzeptanz einer Kreditkarte kann je nach Anbieter und Region variieren. Während einige Kreditkarten weltweit akzeptiert werden, kann es bei anderen Einschränkungen geben. Überlege Dir, wo Du die Kreditkarte hauptsächlich nutzen wirst – in Deinem Heimatland oder auch im Ausland.
- Bonitätsvoraussetzungen: Ein weiteres Kriterium, das Du beachten solltest, sind die Bonitätsvoraussetzungen. Einige Anbieter vergeben ihre Kreditkarten nur an Personen, die eine bestimmte Bonität aufweisen. Die Bonitätsprüfung hat darüber hinaus Einfluss auf Deinen Kreditrahmen.
- Verhältnis von Kosten und Nutzen: Eine höhere Jahresgebühr kann sich lohnen, wenn Du dafür hochwertige Zusatzleistungen erhältst, diese auch nutzen wirst und sie Dir entsprechende Vorteile bringen. Wenn Du jedoch hauptsächlich an der Zahlungsfunktion interessiert bist, könnte eine kostenlose oder kostengünstige Karte die bessere Wahl sein.
Fazit: Ein Kreditkartenvergleich lohnt sich
Mittels Kreditkartenvergleich ist es möglich, zielgerichtet die Kreditkarte zu finden, die Deine persönlichen Anforderungen am besten erfüllt. Überlege Dir in diesem Kontext genau, ob Du Deine Karte vor allem als bargeldloses Zahlungsmittel nutzen möchtest oder Interesse an zusätzlichen, womöglich exklusiven Sonderleistungen hast, die dann aber höhere Gebühren mit sich bringen können. Ferner solltest Du auf die Höhe der Zinsen achten, wenn Du beabsichtigst, den Kreditrahmen der Karten in Anspruch zu nehmen.
Aktualisiert am 27/03/2025 von Felix Plate