Wenn Du auf der Suche nach einem (neuen) Girokonto bist, kann das eine echte Herausforderung sein. Bei der Vielzahl an Angeboten und Banken verliert man schnell den Überblick. Keine Sorge! Hier sind einige nützliche Tipps, die Dir helfen, das optimale Konto für Deine Bedürfnisse zu finden.
Definiere Deine Bedürfnisse
Du solltest Deine Anforderungen klar definieren. Das hilft Dir dabei, die richtige Wahl bezüglich Girokonto zu treffen, damit Du von einer Lösung profitierst, die optimal Deinen Anforderungen entspricht.
Überlege zunächst, wie häufig Du Überweisungen, Daueraufträge, Einzahlungen und Abhebungen (am Geldautomaten) tätigen möchtest, denn die Gebühren hierfür können je nach Bank merklich variieren. Weiterhin gilt es zu bedenken, ob Du ein Girokonto nutzen möchtest, bei welchem Dir die Bank neben einer Bankkarte auch eine international gültige Kreditkarte vorzugsweise gebührenfrei zur Verfügung stellt. Ferner solltest Du Dir die Frage stellen, ob Du einen Dispokredit in Anspruch nehmen willst. Ein Dispo kann Dir finanzielle Flexibilität bieten, falls unerwartete Ausgaben anfallen. Informiere Dich aber vorab über die Konditionen der jeweiligen Bank. Immerhin sind die Zinsen für die Inanspruchnahme des Dispos in der Regel alles anders als günstig und variieren obendrein je nach Gläubiger.
Weiterhin gilt es zu beachten, dass es einige Banken gibt, die Dir bei einem regelmäßigen Gehaltseingang ein bis auf mögliche Dispozinsen kostenloses Girokonto anbieten. Überdies existieren auch Offerten, bei welchen Du im Zuge einer Kontoeröffnung einen Bonus von bis 100 EUR erhältst.
Die Nutzung eines Vergleichsrechners für Girokonten kann Dir in diesem Kontext wertvolle Unterstützung bieten, um idealerweise ein kostenfreies Girokonto ausfindig zu machen, das Deinen Anforderungen entspricht.
Girokonto und Guthabenzinsen
Obwohl Guthabenzinsen beim Girokonto in der Regel nur eine geringe Rolle spielen, ist es dennoch ratsam, die angebotenen Zinssätze im Auge zu behalten. Einige Banken bieten nämlich Zinsen auf Tagesgeld an. Somit kannst Du jederzeit auf Dein Geld zugreifen, ohne auf Zinsen verzichten zu müssen. Wobei solche Guthabenzinsen oftmals deutlich unter einem Prozent liegen.
Online-Banking und App-Funktionen
Heutzutage ist Online-Banking (nahezu) unverzichtbar und bietet eine effektive Möglichkeit, finanzielle Angelegenheiten von zu Hause oder unterwegs zu regeln. Daher ist es wichtig, vor der Kontoeröffnung, die Online-Banking-Plattform sowie die mobile App der jeweiligen Bank gründlich zu prüfen.
Achte besonders auf eine benutzerfreundliche Oberfläche, die intuitiv zu bedienen ist. Eine übersichtliche Gestaltung ermöglicht es Dir, schnell auf alle wichtigen Funktionen zuzugreifen, sei es für Überweisungen, das Abrufen des Kontostands oder das Einrichten von Daueraufträgen.
Zusätzliche Servicefunktionen, wie SMS-Benachrichtigungen, können Dir den Alltag erleichtern. Sie informieren Dich über Transaktionen, Kontoänderungen oder spezielle Angebote und helfen Dir, den Überblick über Deine Finanzen zu bewahren.
Zusätzlich zu den grundlegenden Funktionen bieten einige Banken mittlerweile erweiterte Finanztools in ihren Apps an. Diese beinhalten Budgetverwaltungstools, Sparziele oder Analysefunktionen, die Dir helfen können, Deine Ausgaben besser zu planen und finanzielle Ziele zu erreichen.
Vergiss nicht, auch die Sicherheitsaspekte zu berücksichtigen. Sichere Authentifizierungsmethoden, wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) oder biometrische Erkennung, sind heutzutage unerlässlich, um Dein Konto vor unbefugtem Zugriff zu schützen. Achte darauf, dass die App regelmäßige Updates erhält, um stets die neuesten Sicherheitsstandards zu gewährleisten.
Kundenservice und Filialnetz
Überdies sollte die kontoführende Bank umfassenden Support bieten. Ein kompetenter und gut erreichbarer Kundenservice kann Dir bei technischen Problemen oder Fragen schnell und effizient weiterhelfen.
Obwohl Online-Banking viele Vorteile bietet, kann es in bestimmten Situationen hilfreich sein, persönlich mit einem Bankmitarbeiter zu sprechen. Das gilt insbesondere bei komplexen Finanzangelegenheiten wie der Beantragung eines Immobilienkredits oder dem Abschluss einer komplexen, womöglich risikobehafteten Form der Vermögensbildung. Deshalb solltest Du überprüft werden, ob die Bank Filialen in Deiner Nähe unterhält, falls Du eine persönliche Beratung wünschst – bei reinen Direktbanken ist das freilich nicht der Fall. Einige Direktbanken verfügen aber über Büros in Großstädten, in welchen nach terminlicher Vereinbarung eine persönliche Beratung möglich ist.
Fazit: das optimale Girokonto
Die Wahl des Girokontos ist eine wichtige Entscheidung, die wohlüberlegt getroffen werden sollte. Achte darauf, welche Gebühren für Kontoführung, Bargeldabhebungen, Dispo und Kreditkarte anfallen. Überdies solltest Du die digitalen Dienstleistungen und die Benutzerfreundlichkeit der Online-Banking-Plattform sowie der mobilen App berücksichtigen. Informiere Dich auch über die Qualität des Kundenservice, damit Du bei Fragen und/oder Problemen schnell kompetente Unterstützung erhältst.
Aktualisiert am 12/03/2025 von Felix Plate
